买房除了首付，还要准备多少钱？
Apricity Team
October 25, 2026
很多人存钱买房，只算了首付。结果到了签约时才发现：印花税、律师费、贷款费用加起来，可能还要好几千甚至上万令吉。
这篇文章帮你把买房要准备的每一笔钱列清楚。
1. 首付（Down Payment）
银行一般最多贷款房价的 90%，所以你需要准备至少 10% 首付。如果是你名下的第三个房贷，贷款比例一般只有 70%，首付就要 30%。
一些新项目会推出低首付配套，但要问清楚是发展商补贴，还是把钱加回房价里。
2. 转名印花税（MOT Stamp Duty）
买二手房时一定会有，按房价分阶计算：
- 首 RM100,000：1%
- RM100,001 – RM500,000：2%
- RM500,001 – RM1,000,000：3%
- RM1,000,000 以上：4%
首次购屋者如果符合政府当时的豁免配套（例如房价在一定金额以下的首间房），可能可以全额或部分豁免。签约前记得让律师帮你确认是否符合资格。
3. 贷款合约印花税
申请房贷会有一份贷款合约（Loan Agreement），印花税是贷款额的 0.5%。
4. 律师费
买房一般会有两份律师费：
- 买卖合约（SPA）律师费
- 贷款合约律师费
律师费按政府规定的收费标准（Solicitors' Remuneration Order）计算，房价和贷款越高，律师费越高。另外还会有杂费（disbursement），例如查地契、文件和注册费。很多新项目会提供“免律师费”配套，这部分可以省下不少。
5. 估价费（Valuation Fee）
买二手房时，银行通常会要求估价。估价费按房价计算，一般由买家承担。
6. 保险
银行会要求火险，也会推荐房贷保险（MRTA 或 MLTA）。房贷保险不是法律强制，但建议认真考虑，以免发生意外时家人要承担房贷。
7. 拿钥匙和入住的开销
- 管理费和 Sinking Fund：新项目交屋时，管理处通常会先收几个月
- 水电押金：开电表和水表时要付
- 装修和家具：这通常是最大的一笔，可以参考我们的 装修前必做的 7 件事
实际例子：RM400,000 二手公寓
假设贷款 90%（RM360,000），不符合印花税豁免：
- 首付 10%：RM40,000
- 转名印花税：RM1,000（首 RM100,000 × 1%）+ RM6,000（RM300,000 × 2%）= RM7,000
- 贷款合约印花税：RM360,000 × 0.5% = RM1,800
- 律师费、杂费、估价费和保险：向律师和银行拿报价
也就是说，光是首付加印花税就要 RM48,800，还没算律师费和装修。
常见问题
买新项目也要付这些费用吗？
要看配套。很多新项目会包律师费，有些甚至包印花税，签约前问清楚哪些是免费的。
这些费用可以加进房贷里吗？
有些银行允许把律师费或保险加进贷款，但贷款变多，利息也会变多。
律师费可以杀价吗？
律师费有规定的收费标准，不过新项目常见的做法是由发展商支付。
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